Letra de cambio
Un cobro documentario (CD) es una operación por la que un exportador confía el cobro de un pago al banco remitente (es decir, el banco del exportador), que envía los documentos a un banco cobrador (es decir, el banco del importador), junto con las instrucciones de pago. Los fondos se reciben del importador y se remiten al exportador a través de los bancos implicados a cambio de esos documentos. Los CD implican el uso de una letra de cambio que exige al importador el pago del importe nominal a la vista (es decir, documento contra pago) o en una fecha determinada (es decir, documento contra aceptación). La letra de cambio da instrucciones que especifican los documentos necesarios para la transferencia de la titularidad de las mercancías. Aunque los bancos actúan como facilitadores para sus clientes, los giros no ofrecen ningún proceso de verificación y un recurso limitado en caso de impago. Los giros suelen ser menos costosos que las cartas de crédito (LC).
El procedimiento de cobro documentario implica el intercambio, paso a paso, de documentos que otorgan la titularidad de los bienes a cambio de dinero en efectivo o de una promesa contraída de pagar en un momento posterior. El siguiente diagrama ilustra cada paso numerado.
Métodos de pago en el comercio internacional
Cada transacción comercial puede llevarse a cabo mediante una serie de métodos de cobro diferentes, en función del importe en cuestión, el plazo de liquidación, el tipo de cliente, la naturaleza de la relación comercial entre el comprador y el vendedor, el país en el que se encuentra el comprador, las costumbres de pago del sector o del país en cuestión, etc. Ninguna empresa que exporte regularmente a diversos países utiliza siempre el mismo método de cobro. Por eso es importante disponer de una amplia gama de métodos, cada uno con sus propias características. La elección del método de pago debe tener en cuenta los siguientes factores:
Es emitido por el titular de una cuenta corriente en una institución bancaria contra los fondos que ha depositado en ella, y puede hacerse a nombre de una persona o al portador. El exportador no tiene ninguna garantía de que se le pague la mercancía, a pesar de haber recibido el cheque, porque el pago depende de la validez de la firma del librador y de la existencia o no de fondos suficientes en la cuenta. El cumplimiento de los cheques personales está sujeto a las leyes del país del importador, ya que hay algunos países en los que no se permite esta forma de pagar las mercancías extranjeras.
D un pago
La utilización de un proceso de cobro documentario requiere que el vendedor envíe el producto y cree un documento negociable, normalmente un giro o una letra de cambio. La letra de cambio y los documentos de envío se tramitan entonces a través de un banco del comprador (el banco cobrador) o a través de los bancos del vendedor y del comprador. Al llegar al banco del comprador, se le notifica que debe realizar el pago; entonces se liberan los documentos y se utilizan para despachar el envío en la aduana a su llegada.
La principal ventaja de los cobros documentales es que el vendedor que concede condiciones de crédito a un comprador en el marco de un cobro D/A obtiene un instrumento de deuda ejecutable en forma de aceptación comercial. Los derechos de pago del vendedor están protegidos por la ley de instrumentos negociables del país del comprador. En caso de que este comprador incumpla o se retrase en el pago al vencimiento, la posesión de la aceptación comercial puede poner al vendedor en una posición más fuerte ante el tribunal que si hubiera vendido bajo cuenta abierta, en la que la prueba de la deuda la proporciona únicamente la factura comercial impagada. Además, un banco que presenta un cobro en nombre de un vendedor puede obtener un pago rápido de un comprador que podría estar inclinado a retrasar el pago si el vendedor facturara por cuenta abierta.
Documentos contra pago deutsch
En el comercio internacional, el importador y el exportador siguen un proceso estandarizado para enviar las mercancías hacia y desde el país. Sin embargo, el proceso dista mucho de ser perfecto y, muy a menudo, los exportadores e importadores se enfrentan a riesgos de impago y de no entrega.
El cobro documentario es un tipo de financiación comercial en el que un exportador recibe el pago de sus mercancías de un importador después de que las instituciones financieras de las partes implicadas intercambien la documentación pertinente. Después de que los artículos lleguen a la ubicación del importador, la institución del exportador cobra los pagos de la institución del importador por el papeleo que libera un título de los elementos transportados.
El exportador recibe dinero del importador por el papeleo de envío, lo que se conoce como “cobro documental”. El cliente necesitará los papeles de embarque para pasar los artículos por inmigración y tomar posesión. Se trata de una factura comercial, un certificado de origen, un certificado de seguro y una lista de embalaje.
El exportador solicitará el pago proporcionando su documentación de envío y recogida a su banco emisor con un cobro documentario. El banco emisor envía entonces estos documentos al banco del importador. El banco del importador pagará entonces al banco del exportador, que transferirá los pagos al exportador.