Recaudación documental frente a carta de crédito
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Una cobranza documentaria es un proceso en el que un vendedor da instrucciones a su banco para que remita los documentos relacionados con la exportación de mercancías al banco de un comprador con la petición de que presente estos documentos al comprador para el pago, indicando cuándo y en qué condiciones se pueden entregar estos documentos al comprador[1].
El comprador puede obtener la posesión de las mercancías y despacharlas en la aduana, si dispone de los documentos de embarque (conocimiento de embarque original, certificado de origen, etc.). Sin embargo, los documentos sólo se entregan al comprador después de que se haya efectuado el pago (“Documentos contra pago”) o se haya asumido el compromiso de pago: el comprador ha aceptado una letra de cambio emitida por el vendedor y pagadera en una fecha determinada en el futuro (fecha de vencimiento) (“Documentos contra aceptación”).
Recogida limpia
Los cobros documentales son, al igual que las cartas de crédito, otro instrumento de gestión de pagos en el comercio internacional. En este caso, los documentos de entrega sólo se entregan una vez que se ha recibido el pago y, en comparación con una factura abierta, le ofrece a usted, como exportador, una seguridad considerablemente mayor, de forma económica y no burocrática.
El cobro documentario es especialmente adecuado para aquellas transacciones extranjeras en las que exportadores e importadores ya tienen una relación bien establecida. El banco actúa únicamente como fiduciario: En virtud de una orden de cobro, el exportador entrega los documentos de exportación a Erste Group (banco remitente) con la instrucción de remitir estos documentos al banco cobrador del importador sólo en caso de que éste haya pagado o haya aceptado una letra de cambio.
Consignación
En el comercio internacional, el importador y el exportador siguen un proceso estandarizado para enviar las mercancías hacia y desde el país. Sin embargo, el proceso dista mucho de ser perfecto y, muy a menudo, los exportadores e importadores se enfrentan a riesgos de impago y falta de entrega.
El cobro documentario es un tipo de financiación comercial en el que un exportador recibe el pago de sus mercancías de un importador después de que las instituciones financieras de las partes implicadas intercambien la documentación pertinente. Después de que los artículos lleguen a la ubicación del importador, la institución del exportador cobra los pagos de la institución del importador por el papeleo que libera un título de los elementos transportados.
El exportador recibe dinero del importador por el papeleo de envío, lo que se conoce como “cobro documental”. El cliente necesitará los papeles de embarque para pasar los artículos por inmigración y tomar posesión. Se trata de una factura comercial, un certificado de origen, un certificado de seguro y una lista de embalaje.
El exportador solicitará el pago proporcionando su documentación de envío y recogida a su banco emisor con un cobro documentario. El banco emisor envía entonces estos documentos al banco del importador. El banco del importador pagará entonces al banco del exportador, que transferirá los pagos al exportador.
Partes implicadas en la recopilación de documentos
Una cobranza documentaria (CD) es una operación por la que un exportador confía el cobro de un pago al banco remitente (es decir, el banco del exportador), que envía los documentos a un banco cobrador (es decir, el banco del importador), junto con las instrucciones de pago. Los fondos se reciben del importador y se remiten al exportador a través de los bancos implicados a cambio de esos documentos. Los CD implican el uso de una letra de cambio que exige al importador el pago del importe nominal a la vista (es decir, documento contra pago) o en una fecha determinada (es decir, documento contra aceptación). La letra de cambio da instrucciones que especifican los documentos necesarios para la transferencia de la titularidad de las mercancías. Aunque los bancos actúan como facilitadores para sus clientes, los giros no ofrecen ningún proceso de verificación y un recurso limitado en caso de impago. Los giros suelen ser menos costosos que las cartas de crédito (LC).
El procedimiento de cobro documentario implica el intercambio, paso a paso, de documentos que otorgan la titularidad de los bienes a cambio de dinero en efectivo o de una promesa contraída de pagar en un momento posterior. El siguiente diagrama ilustra cada paso numerado.